ПО ВСЕЙ РОССИИ
Реструктуризация
долгов через суд
Новый график погашения — с учётом вашего дохода.
Подготовим план расчётов с кредиторами и сопроводим процедуру на каждом этапе. Рассматриваем обращения с просрочками, отказами банков и взысканием через приставов.
Личный юрист
сопровождения на всех этапах
Единый план
для кредитов
Стоимость
закрепляется в договоре
Это процедура в деле о банкротстве. Условия погашения утверждает суд; для исполнения плана необходим источник дохода.
01
Снижение ежемесячного платежа
Помогаем уменьшить долговую нагрузку и выстроить график погашения с учётом ваших доходов и обязательных расходов.
02
Объединение долгов
Кредиты, задолженность по картам и займы МФО — в один кредит под залог недвижимости или единый план погашения через суд.
03
Помощь даже при просрочках
Рассматриваем ситуации с отказами банков, долгами, переданными коллекторам, и действующими исполнительными производствами.
СУТЬ ПРОЦЕДУРЫ
Верните платежи
в рамки своего бюджета.
Судебная реструктуризация позволяет погашать задолженность перед кредиторами по новому плану, утверждённому арбитражным судом. Его задача — восстановить платёжеспособность.
В план могут войти долги по потребительским кредитам, кредитным картам и займам МФО. Состав требований, проценты и порядок выплат проверяем по документам.
Разъяснения ФНС России ↗
01
Платёж с учётом дохода
Оценим, какую сумму вы можете направлять кредиторам после необходимых расходов на себя и семью. На этой основе подготовим проект графика.
02
Системное погашение долгов
Вместо разрозненных требований — единый план расчётов с кредиторами. Перечень включаемых обязательств определяем с учётом закона.
03
Юрист на каждом этапе
Анализ, документы, представительство в суде, взаимодействие с управляющим и сопровождение исполнения плана — в рамках одного договора.
Что необходимо для судебного плана
Источник дохода и реальная возможность выполнять график. Максимальный срок — пять лет. Если суд утверждает план без одобрения собрания кредиторов по п. 4 ст. 213.17 Закона № 127-ФЗ, срок ограничен тремя годами. Остальные требования к гражданину проверяет юрист.
Статья 213.14 Закона №127-ФЗ
ВАША СИТУАЦИЯ
Когда стоит
обратиться за помощью
Не обязательно ждать, пока просрочка перерастёт в судебное взыскание. Начните с оценки своих обязательств.
01
Потеряли работу
Прежние платежи сохранились, а привычного
заработка больше нет.
02
Снизился доход
Сократили зарплату или рабочее время. На
жизнь после платежей не хватает.
03
Бизнес перестал приносить прибыль
Личные кредиты и обязательства остались даже
после закрытия бизнеса.
04
Накопились займы МФО
Приходится искать деньги на погашение
нескольких займов одновременно.
05
Платежи превышают возможности
Выплаты по кредитам и картам занимают
большую часть семейного бюджета.
06
Начались просрочки
Внести всю необходимую сумму в установленный
срок уже не получается.
08
Банки отказывают
Новый кредит или рефинансирование недоступны, а задолженность сохраняется.
03
Долг передан коллекторам
Изменился взыскатель, поступают звонки и
требования о погашении.
03
Взыскание ведут приставы
Возбуждено исполнительное производство,
действуют удержания или аресты.
Если дохода сейчас нет
Консультация поможет оценить дальнейшие действия. Для представления и исполнения плана необходим источник дохода; сама потеря работы не гарантирует возможность реструктуризации.
ПОСЛЕДСТВИЯ ПРОСРОЧКИ
Просрочка не ставит
долг на паузу
Ожидание само по себе не отменяет обязательства. К долгу могут добавляться
предусмотренные договором и законом начисления, а взыскание — переходить к новым мерам.
01
Требования кредитора
Возникает просроченная задолженность. Возможны проценты и неустойка в установленных пределах. Кредитор может привлечь взыскателя или уступить требование допустимой законом организации.
02
Суд и исполнительный документ
Кредитор вправе добиваться принудительного взыскания. Исполнительный документ может быть направлен приставам, а в предусмотренных случаях — непосредственно в банк.
03
Взыскание со счетов и доходов
Возможны арест денежных средств и удержания из зарплаты. Деньги на счёте, к которому выпущена карта, могут стать недоступны в пределах взыскания. Применяются законные ограничения и защита отдельных доходов.
04
Риск продажи имущества
При недостаточности денежных средств взыскание может затронуть автомобиль и другое имущество. В предусмотренных законом случаях возможна продажа с торгов. Защита единственного жилья и исключения, включая ипотеку, требуют отдельной проверки.
Что может узнать работодатель или семья? Работодатель может получить документ об удержании из заработной платы. Общение взыскателя с родственниками и другими третьими лицами требует предусмотренных законом согласий. Угрозы и незаконное разглашение сведений недопустимы.
Это возможные меры, а не обязательная последовательность для каждого должника. Чем раньше известны документы и сроки, тем больше времени на подготовку правовой позиции.
СРАВНЕНИЕ РЕШЕНИЙ
Когда судебный план
может быть выгоднее
Если новый кредит недоступен, а временная пауза не решает проблему, стоит оценить судебную реструктуризацию. Выгоду определяем по полной стоимости и исполнимости графика.
ЧТО СРАВНИВАЕМ
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЧЕРЕЗ СУД
Как меняются выплаты
Новый кредит погашает прежние
обязательства
Временная приостановка или
уменьшение платежей
Погашение включённых требований по
судебному плану
Основное условие
Одобрение нового кредитора
Соответствие условиям закона или
программы кредитора
Источник дохода и возможность
исполнить план
При просрочках
Получить одобрение может быть
сложнее
Просрочки сами по себе не исключают
право на каникулы
Оценка по требованиям закона, а не по
банковскому скорингу
Срок
По условиям нового договора
По общим законным основаниям — до 6
месяцев
До 5 лет; в отдельном порядке
утверждения — до 3 лет
Когда имеет смысл
Есть доступный кредит с приемлемой
полной стоимостью
Снижение дохода временное, после паузы
выплаты посильны
Нужен долгосрочный график по
нескольким обязательствам
Что учесть в расходах
Проценты, страховку, комиссии и срок
Новый график и все начисления по его
условиям
Проценты, юриста, управляющего и
расходы процедуры
Решение должно улучшать
ваш бюджет
Если каникулы или рефинансирование решают проблему с меньшими затратами и рисками, их имеет смысл рассмотреть первыми. Судебный план сравниваем с ними на конкретных цифрах.
СОПРОВОЖДЕНИЕ ПОД КЛЮЧ
Юрист ведёт дело.
Вы понимаете, что происходит.
Объясняем действия, готовим документы и представляем ваши интересы. От вас потребуются достоверные сведения и своевременное участие там, где оно необходимо.
Что подготовить к разбору
Перечень кредиторов и суммы задолженности
Текущие графики и ежемесячные платежи
Сведения о доходах и обязательных расходах
Документы о собственности, залогах и взыскании — при наличии
Полный перечень документов юрист определит после консультации.
01
Оценка ситуации
Проверяем задолженность, доходы, имущество, судебные дела и исполнительные производства. Сравниваем доступные способы урегулирования.
02
Договор и финансовый расчёт
Согласовываем состав сопровождения, цену услуг, график оплаты и расходы процедуры. Оцениваем бюджет для исполнения плана.
03
Документы и обращение в суд
Готовим заявление и приложения, направляем документы участникам дела и представляем ваши интересы в арбитражном суде.Готовим заявление и приложения, направляем документы участникам дела и представляем ваши интересы в арбитражном суде.
04
Введение реструктуризации
После определения суда взаимодействуем с назначенным финансовым управляющим. Проверяем требования кредиторов и применимые меры по взысканию.
05
Рассмотрение и утверждение плана
Готовим и обосновываем проект, сопровождаем его рассмотрение кредиторами и судом. Срок и суммы определяются утверждённым планом.
06
Исполнение и завершение
Сопровождаем выполнение графика, необходимые обращения и завершение процедуры. Если доход меняется, оцениваем возможность корректировки плана.
Что меняется после введения процедуры
По общему правилу прекращаются договорные начисления и санкции по прежним обязательствам, приостанавливается исполнение ряда имущественных взысканий.
Есть исключения, в частности по текущим платежам, алиментам и отдельным залоговым требованиям. Специальные проценты и ограничения на распоряжение имуществом сохраняют значение.
Подписание договора с юристом само по себе ничего не приостанавливает. Правовые последствия связаны с судебными актами.
СТОИМОСТЬ СОПРОВОЖДЕНИЯ
Юридическая помощь
с поэтапной оплатой.
Стоимость услуг, первоначальный взнос и последующие платежи фиксируем в договоре до начала работы. График оплаты согласовываем индивидуально.
Правовой и финансовый анализ ситуации
Подготовка процессуальных документов
Представительство и сопровождение дела
Работа с проектом и исполнением плана
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
До принятия
решения
О возможностях, обязательствах и
последствиях — прямо и по существу.
Это банкротство или отдельная рассрочка?
Реструктуризация — одна из процедур в деле о банкротстве гражданина. Её цель — восстановить платёжеспособность и выполнить план расчётов. Это не новый банковский кредит. Если план не будет утверждён или его отменят, возможен переход к реализации имущества.
Можно обратиться, если нет работы?
Да, для оценки ситуации. Но на дату представления плана необходим источник дохода. Если средств для исполнения не хватает и их появление не обосновано, судебный план может оказаться неисполнимым. Юрист оценивает все подтверждаемые источники средств и расходы.
Обязательно ждать трёх месяцев просрочки?
Нет. Условия собственного обращения гражданина зависят от признаков неплатёжеспособности и обстоятельств дела. В отдельных случаях обратиться можно до накопления длительной просрочки. Порог 500 000 ₽ на этой странице — условие приёма обращений нашей компанией, а не универсальное ограничение права на обращение в суд.
Все ли долги включаются в план?
Нет. Закон предусматривает исключения, в том числе для алиментов, возмещения вреда жизни или здоровью и ряда других требований. Текущие обязательства также требуют отдельного учёта. Ипотека и иные залоговые долги оцениваются с учётом прав залогодержателя.
Проценты и штрафы больше не начисляются?
После введения реструктуризации по общему правилу прекращаются прежние договорные начисления и санкции, кроме предусмотренных законом исключений. Однако ст. 213.19 Закона № 127-ФЗ предусматривает специальные проценты. Управляющий рассчитывает их после полного удовлетворения реестровых требований при достаточности средств. Меньшая ставка или период начисления требуют надлежащего согласования с кредитором. Автоматическая беспроцентная рассрочка не предусмотрена.
Сохранятся квартира и автомобиль?
Это зависит от состава имущества, залогов и исполнимости плана. Гарантировать сохранение любого имущества нельзя. При неутверждении или отмене плана возможна его реализация по закону. Единственное жильё, ипотеку, аресты и другие ограничения юрист проверяет отдельно до начала процедуры.
Можно перестать платить после обращения к юристу?
Обращение к юристу и подача заявления сами по себе платежи не отменяют. Мораторий по включаемым требованиям действует с судебного определения о введении реструктуризации. После утверждения плана платят в установленные им даты. Текущие обязательства, предусмотренные законом исключения и расходы процедуры сохраняются. Гарантировать 6–8 месяцев без платежей нельзя.
Что будет с кредитной историей?
Достоверные сведения о прежних просрочках не исчезают. Во время исполнения плана и в течение пяти лет после его завершения нельзя скрывать этот факт при обращении за кредитом или рассрочкой. Последующее кредитование зависит от решения кредитора.
Около 5 400 ₽ в месяц — это все расходы?
Нет. Это округлённый последующий платёж за юридические услуги после первоначального взноса. Индивидуальный график и полная стоимость закрепляются в договоре. Выплаты кредиторам, проценты, вознаграждение управляющего, публикации и другие расходы процедуры оплачиваются отдельно.
ПЕРВЫЙ ШАГ
Начните с разбора своих обязательств.
Укажите общую сумму долга, наличие дохода и стадию взыскания. Подготовьте краткое обращение для разговора с нашим специалистом.
+7 (999) 827-75-25
Можно сразу позвонить и обсудить ситуацию.
RAFT-SERVICE
Финансирование, ипотека,
недвижимость и юридические
решения для частных клиентов
и бизнеса.
ФИНАНСИРОВАНИЕ
Кредит наличными
Кредит под обеспечение
Ипотека
Кредит для бизнеса
Финансирование от инвестора
НЕДВИЖИМОСТЬ И ДОЛГИ
Новостройки
Продажа недвижимости
Кредитная амнистия
Реструктуризация долгов
Списание долгов
КОМПАНИЯ
О компании
Партнерство
Контакты
Правовая информация
КОНТАКТЫ
8 (999) 827-75-25
Москва, ул. Арбат, д. 54/2, стр. 1 офис 439
ООО "РАФТ" ИНН 9731111506 ОГРН 1237700176592
Информация, представленная на сайте, не является публичной офертой и носит исключительно ознакомительный характер.
Условия предоставления услуг, их стоимость и иные существенные условия уточняются индивидуально.
© 2016–2026 ООО "РАФТ". Все права защищены.