Просрочки по кредитам: что делать в первые 7 дней, 
чтобы не ухудшить ситуацию

Если просрочки уже начались, первое желание — спрятаться, не брать трубку и “как-нибудь потом”. Это нормальная реакция. Но именно первые дни решают, станет ли ситуация управляемой или начнёт разгоняться: штрафы, давление, передача в взыскание, суд, ограничения по счетам.

Ниже — спокойный, практичный план. Без “страшилок”, но честно: что будет, если ничего не делать, и как перехватить управление.

1. Главное правило: не усугубляйте ситуацию “правильными на вид” ошибками

То, что чаще всего делает хуже:

  • ❌ Брать новую МФО, чтобы закрыть старую (это почти всегда ускоряет спираль)

  • ❌ Платить всем по чуть-чуть, чтобы “никто не обиделся” (в итоге нигде не закрывается просрочка)

  • ❌ Делать 5–10 заявок в банки подряд (портит шансы на нормальное решение)

  • ❌ Игнорировать банк (после 30–60 дней общение становится жёстче и дороже)

2. Разделите просрочки на 3 уровня — от этого зависит тактика

Уровень А: просрочка до 7 дней

Это ещё “мягкая зона”. Часто можно:

  • договориться о переносе даты платежа,

  • внести минимальный платёж/часть,

  • убрать штрафы или снизить давление звонков.

Цель: быстро стабилизировать и не уйти в глубокую просрочку.

Уровень B: 8–30 дней

Уже начинают:

  • начисляться ощутимые штрафы,

  • усиливаться звонки,

  • включаться внутреннее взыскание.

Цель: выбрать стратегию — что закрываем первым и как фиксируем договорённости.

Уровень C: больше 30 дней

Риски растут:

  • передача/продажа долга,

  • претензионная работа,

  • суд/приставы (не всегда сразу, но вероятность выше).

Цель: не метаться, а собрать решение системно: либо реструктуризация, либо консолидация, либо юридические варианты.

3. План на первые 48 часов (самое важное)

Шаг 1. Составьте “карту долгов” (10 минут)

Запишите в заметки:

  • кредитор (банк/МФО),

  • сумма долга и ежемесячный платёж,

  • сколько дней просрочки,

  • ставка/штрафы (если знаете),

  • есть ли залог/поручители.

Это нужно, чтобы перестать действовать на эмоциях.

Шаг 2. Определите “самое токсичное” (обычно это МФО и кредитки)

Почти всегда первыми тушат:

  • МФО (самая высокая переплата и давление),

  • кредитки (быстро растёт задолженность, если вылетели из льготного периода).

Шаг 3. Один звонок важнее десяти платежей “по 500 рублей”

Позвоните в банк/кредитору и скажите коротко:

  • “есть временная просадка по оплате”,

  • “готов(а) обсуждать вариант реструктуризации/переноса”.

Важно: просите фиксировать договорённости (СМС/почта/в приложении).
Устные обещания “ну окей” — не всегда работают.

4. Кому платить первому (чтобы реально стало легче)

Логика такая:

  1. Сначала то, что даёт максимальные последствия
    МФО → кредитки → потребкредиты → остальное.

  2. Сначала просрочку, которая может перейти в “жёсткую стадию”
    Если у одного кредитора уже 25–30 дней, а у другого 3 дня — тушим 25–30.

  3. Один платёж, который стабилизирует, лучше, чем “всем понемногу”
    Потому что “всем по чуть-чуть” часто не снимает просрочку нигде.

5. Что делать, если денег не хватает даже на минимальные платежи

Тогда нужно не “геройствовать”, а выбирать один из рабочих сценариев.

Сценарий 1. Реструктуризация / кредитные каникулы

Это изменение условий:

  • временно меньше платёж,

  • перенос даты,

  • увеличение срока (иногда),

  • заморозка части платежей (в отдельных программах).

Кому подходит: если просадка временная, а доход в целом есть.

Сценарий 2. Консолидация (объединение долгов в один платёж)

Идея простая: закрыть несколько долгов одним кредитом, чтобы:

  • было 1 платёж вместо 5–10,

  • нагрузка стала предсказуемой.

Но! В просрочках обычное рефинансирование банками проходит хуже — банки осторожнее относятся к тем, кто уже вышел на просрочку.

Сценарий 3. Юридические варианты (когда ситуация тяжёлая)

Если просрочки глубокие и доход системно не тянет — иногда нужен другой путь (списание/процедуры). Это решается по конкретике.

6. Что будет, если просрочки уже начались и вы просто перестанете платить

Если платежи остановить полностью, долг редко “замирает”. Обычно он проходит несколько этапов — и каждый следующий неприятнее.

1) Долг могут передать коллекторам

Это бывает в двух форматах:

  • коллекторы работают как представители кредитора,

  • или кредитор уступает/продаёт право требования — меняется тот, кому вы должны. Согласие должника на уступку обычно не требуется, если договор/закон не говорит иначе.

При этом взаимодействие коллекторов ограничено законом (в т.ч. по частоте контактов и времени).

2) Кредитор подаёт в суд

Если просрочка тянется, кредитор часто уходит в судебное взыскание (иногда в упрощённом порядке), после чего документ направляется на исполнение.

3) Могут появиться ограничения по счетам и списания

После исполнительного документа взыскание обычно начинается с денег: банк исполняет поступившие постановления/документы, возможны аресты средств и списания в счёт долга в установленном порядке.

4) Могут арестовать имущество и выставить на торги

Если денег на счетах/доходов недостаточно, взыскание может перейти на имущество: арест и реализация через торги по процедуре исполнительного производства.

Почему важно не доводить до этой стадии: ситуация становится менее управляемой — подключаются третьи лица, суд, ограничения по счетам и риск работы с имуществом.

7. Почему при просрочках часто помогает кредит под залог недвижимости

Скажу прямо и без пафоса: когда нужно собрать всё в один платёж, а долги уже разрознены (МФО, кредитки, потребы) и просрочки начались, один из самых практичных инструментов — кредит под залог недвижимости.

Почему это часто выгоднее:

  • банку понятнее риск, потому что есть обеспечение,

  • нередко доступен длинный срок — до 20 лет (зависит от банка/объекта/параметров),

  • за счёт срока платёж обычно становится легче,

  • можно получить сумму, чтобы закрыть МФО, кредитки, потребкредиты и другие долги и оставить один платёж по графику.

⚠️ Важно: залог — это ответственность. Если не платить, можно потерять имущество. Поэтому здесь критично рассчитать нагрузку и выбрать сценарий без “авось”.

8. Как мы работаем (коротко, без обещаний “100%”)

Через нашу компанию вы получаете не “подачу везде подряд”, а понятный процесс:

  1. Быстро собираем вашу картину долгов и просрочек

  2. Считаем цель: какой платёж вам нужен, чтобы стабилизироваться

  3. Проверяем возможность залога и объект

  4. Подбираем сценарий: сумма, срок, стратегия закрытия долгов

  5. Доводим до результата, чтобы это было реальное облегчение, а не “одобрение на бумаге”

Что делать дальше

Если просрочки уже начались, самое опасное — действовать хаотично. Правильная цель — остановить рост проблемы и собрать решение так, чтобы снова появился “воздух”.

Во многих ситуациях выгодно рассмотреть кредит под залог недвижимости: срок может быть до 20 лет, а сумма — достаточной, чтобы объединить МФО, кредитки, потребкредиты и другие долги в один понятный платёж.

Оставьте заявку — свяжемся с вами в течение 10 минут, сделаем расчёт и скажем честно, какой вариант подходит в вашей ситуации.

Разобрать мою ситуацию

Кредиты

Потребительский кредит
Кредит под залог недвижимости
Кредит срочно
Кредит плохая КИ
Кредит под залог ПТС
Рефинансирование

Ипотека

Семейная ипотека
Обычная ипотека
Ипотека ИЖС
Ипотека с плохой КИ
Рефинансирование
Страхование

Бизнесу и ИП

Кредит на развитие бизнеса
Кредит под залог для ИП и ООО
Кредит для маркетплейсов
Кредит на открытие бизнеса
Кредит с плохой КИ для ИП и ООО
Банковские гарантии

Недвижимость

Новостройки
Инвестиции в новостройки
Вторичка
Коммерция
Дома и Таунхаусы

Банкротство

Списание долгов
Реструктуризация долгов

Контакты

 8 (999) 798-10-80
ПН-ПТ / 10:00-19:00
Raft-service@yandex.ru

Москва, ул. Арбат, 54/2 стр. 1, офис 439 (метро Смоленская)

Согласие с обработкой данных

Согласие на получение рекламы

Политика конфиденциальности 

Потребительский кредит
Кредит под залог недвижимости
Кредит срочно
Кредит плохая КИ
Кредит под залог ПТС
Рефинансирование

Семейная ипотека
Обычная ипотека
Ипотека ИЖС
Ипотека с плохой КИ
Рефинансирование
Страхование

Кредит на развитие бизнеса
Кредит под залог для ИП и ООО
Кредит для маркетплейсов
Кредит на открытие бизнеса
Кредит с плохой КИ для ИП и ООО
Банковские гарантии

Новостройки
Инвестиции в новостройки
Вторичка
Коммерция
Дома и Таунхаусы

Списание долгов
Реструктуризация долгов

 8 (999) 798-10-80
ПН-ПТ / 10:00-19:00
Raft-service@yandex.ru

Москва, ул. Арбат, 54/2 стр. 1, офис 439 (метро Смоленская)

Согласие с обработкой данных

Согласие на получение рекламы

Политика конфиденциальности 

ООО «РАФТ ГРУПП» ИНН: 9731111506 (119002,Россия, г. Москва, ул. Арбат, 54/2 стр. 1, офис 439) кредитный брокер, являющейся официальным партнером кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. (Лицензии: АО «Банк ЖилФинанс» - №3138, ПАО «Совкомбанк» - №963, ПАО АКБ "Металлинвестбанк" - №2440, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) - №2306, ООО Национальная фабрика ипотеки №3403, ПАО Банк Зенит №3255, АО «КБ ДельтаКредит» №3338, АО КБ «Интерпромбанк» №3266, ПАО «АК БАРС» Банк №2590, "Газпромбанк" (Акционерное общество) №354, ПАО «Почта Банк» №650, АО «Россельхозбанк» №3349, ПАО Московский кредитный банк №1978, АКБ Российский капитал (ПАО) №2312, АО Банк «Развитие Столица» №3013, ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» №53, АО Норвик Банк №902, АКБ Держава №2738, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» №2275, Банк ВТБ (ПАО) №1000).

Окончательные условия по кредиту зависят от финансового положения заемщика, возраста, семейного положения, финансовой дисциплины и других обстоятельств. Окончательное решение по кредиту принимается кредитной организацией на основании предоставленных оригиналов документов в соответствии с кредитной политикой кредитной организации.

Ставка по кредиту от 3,49% до 40% годовых в рублях. Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор оставляет за собой право осуществлять взыскание задолженности в досудебном порядке в строгом соответствии со статьей 15 ФЗ №353. На досудебном этапе: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения.